担保定額貯金。 ゆうちょ銀行の定額貯金

ゆうちょの担保定額貯金とは?引き出しはATMで行えるのか

担保定額貯金

記事の目次• ゆうちょ銀行の担保定額貯金とは? ゆうちょの貯金商品の中に、担保定額貯金というものがあります。 担保定額貯金は総合口座に1,000円から預け入れられる定額貯金で、通常貯金の残高が不足したときはこの貯金を担保にして自動的に貸付けが受けられます。 預入金額は1,000円以上1,000円単位で預け入れられます。 1口の預入金額は1,000円、5,000円、1万円、5万円、10万円、50万円、100万円または800万円の8種類のうち、預入金額が割り切れる最大の額が適用されます。 たとえば預入金額が30万円のときは、1口の預入金額が10万円で口数は3口で預入れされます。 据置期間や利子 据置期間は預入日から6か月で、据置期間内に払い戻しした場合は、据置期間内の払い戻し金利が適用されます。 利子は半年複利で計算しますが、障害者や遺族の場合は「少額預金の利子に対する非課税制度 マル優 」が利用できます。 注意点 注意点として、口数単位で払い戻したり、1口の預入金額を分けて払い戻したりすることはできません。 また、預入日から10年経過した時点で、預入金及び金利が通常貯金へ自動的に預入れされます。 ゆうちょ銀行の担保定額貯金の申し込み方 ゆうちょの総合口座と定額預金口座があれば、ATMでの申し込みが可能です。 担保定額貯金を新規で申し込むときは以下のものをゆうちょの窓口に持っていき、申し込みをします。 預入申込書• 総合口座通帳• 本人確認書類が必要な場合あり 本人以外であっても、本人と同居している配偶者か、未成年の場合は本人の親権者であれば申込みは可能です。 ゆうちょの担保定額貯金はお金を借りられる?貯金担保自動貸付とは 実は、ゆうちょ銀行では担保定額貯金や担保定期貯金を担保にすれば、残高不足でも自動貸付を利用してお金が下せます。 要するに、ゆうちょから定額貯金などを担保にしてお金を借りられるのです。 これはゆうちょのローン・貸付商品のひとつで、貯金担保自動貸付といいます。 返済金利は返済時の約定金利プラス0. カードローンと比べると貸付利子の低い借入れ方法です。 利用方法 利用方法は通常貯蓄の払い戻しが残高を超える場合、不足分が自動的に貸し付けられます。 このとき、総合口座通帳には貸付金が「現在高 貸付高 」の欄にマイナス表示で記帳されます。 貸付回数に制限はなく、何度でも利用できます。 融資期間や利息 融資期間は貸付けの日から最大2年間で、貸付けの日から2年以内 担保とする貯金が満期を迎える場合はその満期までの期間 になります。 利子は日割り計算なので、借りた日数分の利息が発生します。 借入れの時には担保定額貯金や担保定額預金の額は減ることはありませんが、預入日から10年後に返済金が完済しない場合は、自動的に担保定額貯金を返済金に充てられ、残りが通常貯金に預入れされます。 ゆうちょの担保定額貯金の引き出し方法 担保定額貯金は口単位での引き出しができない上に、1口分の預入金額を分けて引き出すこともできませんので、引き出しは全額のみとなっています。 なお、ATMでの払い戻しもできません。 払い戻しを希望するときはゆうちょの窓口へ出向きましょう。 そのときに以下のものが必要になりますので、忘れずに持参しましょう。 払戻請求書• 総合口座通帳• 届け印• 本人確認書類 50万円以上の引き出しの場合や窓口で提示を求められた場合は、来店者の本人確認書類が必要です。 代理人でも引き出しは可能で、代理人が請求する場合は委任状が必要です。 それに加え、代理人による引き出し金額が100万円を超える場合は、委任状と代理人の証明書類の他に通帳の名義人の証明書類も必要になります。 定期貯金とは ゆうちょの定期預金とは、預ける期間を指定して預入れする貯金で、お金を使う時期が決まっている人におすすめの商品です。 1,000円以上1,000円単位で預け入れができ、預入期間は1か月、3か月、6か月、1~5年いずれかの期間を指定できます。 預入期間が3年未満のものは単利で、3~5年のものは半年複利で利息の計算がされ、預入期間内の払い戻しを希望する場合は、預入期間内払戻金利が適用されます。 注意しなくてはならないことは、預け入れた金額は分割して払い戻しできないことです。 預入期間2年の定期貯金は1年後に中間利子が支払われます。 中間利子の支払い方法は、預入期間1年の定期貯金に預け入れする方法か、口座名義人が指定する通常貯金に自動的に預入れする方法のどちらかを選べます。 また、定期貯金の引き出し方は、満期解約で引き出す方法と、中途解約で引き出す方法があります。 他の銀行の場合、定期預金の解約は定期預金証書・通帳などを窓口に持参する方法や、解約希望時に総合口座契約締結済みであればATMでも解約できますが、ゆうちょの定期預金解約は郵便局の窓口でしか手続きができませんので注意しましょう。 ゆうちょの担保定額貯金と定額貯金の違いは 担保定額貯金と定額貯金の違いをまとめました。 担保定額貯金 自動貸付が可能 総合口座に預け入れられる 1,000円から利用できる 通常貯金の残高が不足した場合この貯金を担保に自動的に貸付が受けられる 定額貯金 預入から6か月経過後は払い戻し自由 預入後3年までは6か月ごとの段階金利を適用 金融情勢による 10年間半年複利で利子を計算 どちらにもそれぞれ特徴がありますので、自分に合った貯蓄を考えましょう。 自動積立定額貯金 ゆうちょの自動積立定額貯金は、通常貯金から自動的・定期的に積み立てができる定額貯金です。 自動的かつ定期的に預金者が指定する金額を引き出して、定額貯金に預入れします。 毎月の積立てと、年6回以内の特別月の併用で最長6年間、最高108回まで積み立てられ、積立日や積立金額の変更や積立期間を短くすることも可能です。 据置期間は預入れから6か月間で、積み立て方法は毎月一定額を積み立てる方法と上限を定め通常貯金の残高に合わせて一定額の整数倍まで積み立てる方法の2つがあります。 注意点 自動積立定額貯金には、以下のような注意点がありますので紹介します。 口数単位での引き出しができますが、1口の預入金額を分割しての払い戻しはできません• 申し込む件数は1つの通常貯金につき自動積立定期貯金と合わせて5件までです• 通常貯金の残高不足のときは、その月の積立はできません• 自動積立定額貯金のための貯金担保自動貸付はできません• 3か月以上連続して引き落とし不能のときは残高不足通知書が送られてきます• 1年上連続して積み立てが無い場合は 年1回の積立の場合は2年間 、それ以降の積立ては行われません• 積立ては指定日が休日の場合も行われます• 預入金額の証書への記入は、ゆうちょ銀行、郵便局の窓口、ATMで取り扱っています• 25と銀行カードローンより超低金利となっています。 また、借入の時はATM手数料が無料なので、カードローン代わりに利用するのはアリと言えます。 銀行カードローンの審査は、カードローンの利用条件に合わないととおることはありませんが、貯金担保自動貸付はゆうちょの総合口座で担保定額貯金や担保定期貯金があれば、それを担保にして借入れができます。 収入証明書について 収入証明書とは自分の収入を証明するための書類です。 ゆうちょの担保定額貯金の申し込みには収入証明書は必要ありません。 消費者金融カードローンや銀行カードローンの中にも、金額によって収入証明書が不要なローンがあります。 収入証明書は身分証明書と違い、用意するのに時間がかかるので注意が必要です。

次の

ゆうちょの「担保定額貯金」とただの「定額貯金」は何が違う?

担保定額貯金

預金残高が足りない際に、不足額を「自動融資」という形で出金できます。 利息はつきますが、カードローンやクレジットカードのキャッシングよりはるかに低金利です。 急にお金が必要になったときに便利です。 しかし、貯金担保自動貸付けにはデメリットもあります。 担保定期貯金・担保定額貯金に預金がある必要があり、通常貯金のみでは利用できません。 期限内に返済できないと、定期貯金や定額貯金は強制的に解約となります。 なるべく、融資を受けずにすむよう貯金するほうがおすすめです。 今回は、貯金担保自動貸付けの使い方や代替案、自動貸付機能の外し方を解説します。 特に近年のゆうちょ銀行は、定期貯金と通常貯金(普通預金)の金利差がほとんどありません。 どちらもほぼゼロです。 中途解約しても、受取利息が大きく減ることはないため、お金が必要なときはすぐに解約してもよいと思います。 貯金担保自動貸付けは、それでも「定期預金のお金を崩したくない」という人に向いています。 貯金担保自動貸付けの仕組み 貯金担保自動貸付けとは、その名のとおり「 貯金を担保に、自動的にお金を借りる」サービスです。 通常貯金の残高不足時に、不足金額を自動融資します。 具体的には、ゆうちょ銀行の通常貯金から、残高を超える金額を引き出すと、自動的に融資を実行します。 通帳では「-1,500円」のように、不足分の金額がマイナス表記となります。 貯金担保自動貸付けの担保として使えるのは、以下2種類の貯金です。 担保定期貯金• 担保定額貯金 担保「定期」貯金は、預入期間を3ヶ月以上5年以下から選んで申し込みます。 満期後は、そのまま預け入れ続けるか、解約して通常貯金(普通預金)に振り替えるか選べます。 担保「定額」貯金は、6ヶ月以上経ったらいつでも引き出せます。 最長10年間まで預けられます。 かつては、財産形成貯金担保貸付け(担保が財形貯蓄)や、国債等担保自動貸付け(担保が国債)という、似たサービスもありました。 どちらも、2019年3月に新規受け付けを終了しています。 メリットは圧倒的な低金利 貯金担保自動貸付けのメリットは、 非常に低金利でお金を借りられることです。 一般的なカードローンやクレジットカードキャッシングの借入金利は、 年率15. 0~18. 0%ほどかかることが多いです。 それらに比べると、貯金担保自動貸付けは、非常に低金利な融資サービスといえます。 貯金担保自動貸付けが低金利な理由は、 預け入れたお金を担保にし、借り入れ上限額も制限しているからです。 借りられるのは預入金額の90%まで 貯金担保自動貸付けで借りられるお金は、担保定期貯金もしくは担保定額貯金の、 預入金額の90%(最大300万円)までです。 預けているお金の9割以上は、融資を受けられない仕組みです。 ゆうちょ銀行にとっては、貸し倒れリスクが非常に低いため、低金利で融資できます。 カードローンやクレジットカードキャッシングは無担保ローンなので、貸し倒れリスクに備えるために、借入金利を高めに設定しています。 返済期限は最長2年 貯金担保自動貸付けの返済期限は、 最長2年です。 ただし、預入期間が2年未満の担保定期貯金に預け入れると、満期までに返済しなければなりません。 例:担保定期貯金に満期6ヶ月で預け入れていたら、返済期限は6ヶ月以内。 返済期限を過ぎても返済しないと、 担保定期貯金や担保定額貯金は自動解約となり、返済資金にあてられます。 預入金額から、返済額と利息を差し引いた金額が、通常貯金に戻ります。 45万円を返済しないまま2年過ぎると、ゆうちょ銀行が担保定期貯金を解約し、返済資金にあてます。 記事執筆時点の金利だと、利息は1,159円になります。 通常貯金には、借りたお金45万と利息1,159円を差し引いた、48,841円のみ戻ってきます。 返済は口座入金だけ 貯金担保自動貸付けの返済方法は、 ゆうちょ銀行の通常貯金(普通預金)に入金するだけです。 いつもどおり、ATMにキャッシュカードを入れて預ければOKです。 返済回数や月々の返済額などは、決まっていません。 一度で完済しても、毎月少しずつ返済してもOKです。 利息は、日割り計算で増えていきます。 1日でも早く完済すると、返済額を少なく抑えられます。 ゆうちょダイレクトで手続き可能 ゆうちょ銀行のネットバンキングサービス「 ゆうちょダイレクト」や「 ゆうちょダイレクトプラス」でも、貯金担保自動貸付けは利用できます。 ゆうちょ銀行の基本のネットバンキングは、ゆうちょダイレクトです。 ゆうちょダイレクト入会済みの人が、紙通帳から Web通帳に切り替えると、ゆうちょダイレクトプラスに移行します。 ゆうちょダイレクトプラスでは、紙の通帳が発行されません。 どちらのネットバンキングを使うかによって、ネットから利用できる担保定期貯金・担保定額貯金の取り引き内容は異なります。 少しややこしいです。 ゆうちょダイレクトプラスからは、担保定額貯金にしか申し込めません。 そのかわり、ゆうちょダイレクトプラスは、担保定期貯金・担保定額貯金の「払い戻し」が可能です。 ゆうちょダイレクトでは、払い戻し手続きは行なえません。 預け入れと払い戻しをどちらもネット完結したい人は、ゆうちょダイレクトプラスに切り替え、主に担保定額貯金を利用することをおすすめします。 知っておくべきデメリット 低金利で返済しやすい貯金担保自動貸付けには、デメリットもあります。 そもそも自動貸付は「借金」という点も考えると、積極的に使うのはおすすめできません。 担保の貯金がないと利用できない 貯金担保自動貸付けは、担保定期貯金か担保定額貯金に預金しないと、利用できません。 当たり前ですが、預金ゼロの人は使えないサービスです。 カードローンのように、貯金で足りない分を借りるような使い方には不向きです。 貯金の習慣がある人が、残高不足に備えて担保定期貯金・担保定額貯金を使う、くらいの使い方がおすすめです。 窓口でしかできない手続きあり 貯金担保自動貸付けの種類によっては、ネットバンキングサービスで利用できない手続きがあります。 以下の場合は、ゆうちょ銀行の窓口に行く必要があります。 窓口での手続きでは、通帳・銀行印・本人確認書類が必要です。 担保定額貯金への預け入れ ゆうちょ銀行の貯金窓口は、原則平日の日中しか開いていません。 多くの支店の営業時間は、9時から16時までです。 平日に働く社会人や、育児でなかなか外出できない人は、足を運びづらいと思います。 どうしても口座名義人が窓口へ行けない場合は、「委任状」を書いて代理人に手続きしてもらうことも可能です。 その際は、代理人の本人確認書類も必要です。 貸付期間が短い ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは、貸付期間が最長2年です。 カードローンやキャッシングと比べると、 返済期間が短めです。 少額の借り入れなら問題ありません。 しかし、大きな金額を借りると、短期間で返済せねばならず、負担が大きくなります。 ゆうちょ銀行では、2年間で完済するために、1ヶ月あたり8万円以上を返済する必要があります。 一方、アコムの返済期間は、最長9年7ヶ月です。 100万円を5年間で完済すれば、毎月約2万円の返済で済みます。 貯金担保自動貸付けでの大きな融資は、ボーナス払いなどで一括完済できる見込みがあるときだけにするほうが安心です。 どちらかというと、貯金担保自動貸付けは少額の借り入れに向いています。 ゆうちょダイレクトから定期・定額貯金に申し込むと「担保あり」になる ゆうちょ銀行には、貯金担保自動貸付けにならない通常の「定期貯金」「定額貯金」もあります。 しかし、 ゆうちょダイレクトやゆうちょダイレクトプラスから申し込めるのは、担保定期貯金と担保定額貯金のみです。 貸付機能なしの定期・定額貯金は利用できません。 ゆうちょダイレクトのメニューには「定額貯金・定期貯金」と書いてありますが、正確には「担保定額貯金・担保定期貯金」です。 貸付機能を知らずに使うと、 知らないうちに借金をしてしまうリスクがあります。 スマホやパソコンから定期貯金・定額貯金を利用し、通常貯金の残高を確認せずに残高を超えるお金を引き出すと、貯金担保自動貸付けでの出金となってしまいます。 自動貸付かどうか確認する方法 利用中の定期・定額貯金が担保付きかどうか確認するには、通常貯金の残高をチェックします。 通常貯金の残高がマイナスになっていたら、貯金担保自動貸付けでお金を借りている状態です。 心配な人は、記帳やゆうちょダイレクトでの残高確認をおすすめします。 前述のとおり、ゆうちょダイレクトから預けた定期貯金・定額貯金は、例外なく担保つきです。 貯金担保自動貸付けの停止方法 貯金担保自動貸付け機能は、窓口で停止手続きが可能です。 窓口で「定期貯金の貸付機能を停止したい」と伝えると、停止申請書類を受け取れます。 そこに記入し、手続き依頼します。 口座が古いと、本人確認書類が必要な場合もあります。 キャッシュカードだけでは、貸付機能の停止手続きはできません。 貸付機能を外す際は、通帳にその旨を記録する必要があるからです。 ゆうちょダイレクトプラス利用中で、紙通帳がない人は、窓口でその旨を伝えればOKです。 私もゆうちょダイレクトプラス利用中に貸付機能を外しに行きましたが、問題なく手続きできました。 ただし、支店によっては、手続きに時間がかかります。 ゆうちょダイレクトプラス利用者の貸付機能を、停止した経験がない行員もまだまだ多いからです。 私が自動貸付停止の手続きをした際は、「少しお待ちください」と言われてから、15分以上待ちました。 あるゆうちょ銀行の支店の行員さんいわく、ゆうちょ銀行の利用者の99%は紙の通帳を発行している感覚らしいです。 ゆうちょダイレクトプラス利用者が少ないぶん、銀行員の方の手続きも不慣れな印象です。 貯金ごとに解除する必要がある 「担保定額・定期貯金自動貸付取扱変更依頼書」で自動貸付を停止できるのは、 手続き時点で預入中の担保定期・定額貯金のみです。 今後、新たに担保定期・定額貯金に預け入れると、 新規の定期・定額預金口座とみなされ、自動貸付機能がついてしまいます。 たとえば、1年に1回、スマホから担保定期預金に預け入れている場合は、貸付機能を外す手続きも毎年行うことになります。 はじめから担保なしで定期・定額貯金を利用する方法は、2つあります。 窓口で担保なし定期・定額貯金に申し込む• 定期・定額貯金用の通帳を作り、ATMから預け入れる 窓口で定期・定額貯金に申し込む際は、「担保なしでお願いします」と伝えるだけでOKです。 あらかじめ窓口で「定期・定額貯金用の通帳」を発行しておけば、以後はATMから預け入れられます。 通常貯金とは異なる、赤い表紙の通帳です。 定期・定額貯金用通帳でATMから預け入れると、すべて担保なしとなります。 ゆうちょダイレクト・ゆうちょダイレクトプラスの場合 ゆうちょダイレクトやゆうちょダイレクトプラスから定期・定額貯金に預け入れると、 必ず担保つき定期・定額貯金になります。 担保定期・定額貯金に申し込むたびに、後日窓口で貯金担保自動貸付けを停止する必要があり面倒です。 貸付機能を使いたくない人にとっては、大きなデメリットです。 紙通帳がない「ゆうちょダイレクトプラス」利用中でも、定期・定額貯金用の通帳は発行できます。 通常貯金は無通帳、定期・定額貯金は紙通帳という組み合わせでの利用も可能です。 せっかくゆうちょダイレクトプラスで紙の通帳を使わないようになったのに、定期・定額貯金だけ通帳を持つのは、違和感がありますが……。 他行は貸付機能なしの定期預金が主流 ゆうちょ銀行以外のほとんどの銀行は、ネットバンキングから担保なしで定期預金に申し込めます。 メガバンクだけでなく、最近は地方銀行でもネットバンキングが広まっています。 メインバンクがゆうちょ銀行の人が、定期預金を ネット銀行で利用するケースも増えています。 ネット銀行の定期預金は、預金金利が ゆうちょ銀行の数百倍もの高金利だからです。 特に長期的な貯蓄では、利息の差が大きく開きます。 スマホから気軽に定期預金を利用したい人は、ネット銀行との併用も検討する価値ありです。

次の

ゆうちょ銀行の貯金 ― ゆうちょ銀行の貯金 ― 金融商品なんでも百科|知るぽると

担保定額貯金

ゆうちょ銀行の定額貯金。 我が家では数年前、何かのキャンペーンの時に薦められていくらか預けたのですが、まぁそのまま預けっぱなし。 預けっぱなしはまぁいいのですが、引き出しってどうやってするのかな?と、常々気になってました。 預け入れるのはすごく簡単だっのたですが、引き出すのに手続きが面倒なら、嫌だな~と思ったのと、簡単ならまた預けてもいいな~と思ったのです。 そこで今回は、 ゆうちょの定額貯金の引き出し方法について詳しく調べてみました! 定額貯金を引き出そうかな~と思っている方は、是非参考になると思いますので、どうぞご覧になって下さい。 スポンサーリンク ゆうちょの定額貯金の引き出し方法 ゆうちょの定額貯金には、以下の三種類があり、種類によって引き出し方法・条件が違います。 定額貯金• 担保定額貯金• 自動積立定額貯金 ただし、この3つとも ATMでの引き出しは不可。 ATMで簡単に引き出せたら楽ですが、こればかりはどうしようもないですね。 それぞれ、窓口でどう引き出すかをお伝えしていきますので、一緒に見ていきましょう。 定額貯金 引き出し方法は以下の通りです。 定額定期貯金証書(赤色)と印鑑を持参して窓口へ行く• 払戻請求書に必要事項を記入• 引き出す際の、条件や注意事項は次のとおりです。 の定額貯金と違い、口数単位での払い戻しが出来ませんので、引き出す時は全額引き出さなければいけません。 私は今、この担保定額貯金を行っていますので、 「引き出す際は全額引き出し」ということになります^^; 満期になる前に引き出す必要が出てきたら、 利息は普通預金並み・・・ということもありますので、実質、定額貯金に預け入れる意味がない、とも言えます。 (すぐには引き出すことが出来ないので、すぐに引き出してしまって貯金が中々出来ない、という人にはいいと思います) また、担保定額貯金には専用の通帳はなく、総合口座の通帳に預け入れられるので、引き出しも総合口座の通帳で行います。 これだと、口数を設定する意味がないと思ったのですが・・・口数によって利息の計算が違ってきます。 例えば、同じ10万を預け入れるにしても(金利が3. 5%の場合)• 自動積立定額貯金 引き出し方法は以下の通りです。 自動積立定額定期貯金証書(ピンク)と印鑑を持参して窓口へ行く• 払戻請求書に必要事項を記入• 支払金内訳書と現金を受け取って終了 方法や条件は1. の定額貯金と同じです。 また、どの定額貯金も 「預入から起算して6か月過ぎたら、払戻しができる」と書いていますが、 6ヶ月過ぎてなくても解約は可能です。 ただしその場合、利息は普通貯金並みとなります。 涙 では最後に、 この定額貯金の引き出しが代理人でも能かどうか・・・についても書いていきますね。 代理人でも引き出しは可能? 代理人でも引き出しは可能です! ただし、注意事項があります。 委任状が必要• 代理人の印鑑と本人確認書類が必要• 払戻金額が100万円を超える場合は、預金者(名義人)の本人確認書類が必要• 定額貯金の種類によって引き出し方法・条件が異なる• ATMでは引き出すことが出来ない• 6ヶ月経たなくても引き出せる ということがわかりました。 54,219ビュー• 53,309ビュー• 50,559ビュー• 48,488ビュー• 47,900ビュー• 43,476ビュー• 39,532ビュー• 39,335ビュー• 29,817ビュー• 29,246ビュー• 29,207ビュー• 25,298ビュー• 23,677ビュー• 20,389ビュー• 19,374ビュー• 17,382ビュー• 14,984ビュー• 14,065ビュー• 12,798ビュー• 12,273ビュー• 12,212ビュー• 12,078ビュー• 11,891ビュー• 11,692ビュー• 11,167ビュー.

次の